CIBIL Score : म्हणजे काय,सिबिल कसा तयार होतो

Credit score : बँकिंग किंवा आर्थिक संस्थांसाठी अत्यंत महत्त्वाची गोष्ट असतो. हे तुमच्या History चे वैशिष्ट्ये असते.सध्याच्या परिस्थितीत हा कर्ज घेण्यातील सर्वात महत्त्वाचा आणि अभिभाज्य भाग बनला आहे. आज आपण कसा तयार होतो? सिबिल स्कोअर तयार करत असलेल्या कंपन्या कोणत्या? कसा तयार होतो या सगळ्याची माहिती या लेखात पाहणार आहोत.

CIBIL Score म्हणजे काय ?

Trans Union Cibil Limited कंपनी द्वारे  तयार केला जातो.याला पूर्वी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड म्हटले जायचे. जर तुम्हाला देशांतर्गत car loan,personal loan,Credit card घ्यायचे असेल तर, बँकांद्वारे तपासला जातो, त्यामुळे एक उत्कृष्ट असणे खूप आवश्यक आहे. हा क्रेडिट स्कोअर रेकॉर्डचा एक संख्यात्मक दस्तऐवज सूचित करतो.

वित्तीय संस्थेकडून कर्ज घेताना किंवा एका वित्तीय संस्थेकडून दुसऱ्या वित्तीय संस्थेकडे कर्ज ट्रान्सफर करताना विचारात घेतला जातो.अनेकांना पाहण्याचा मार्ग कळत नाही. यामध्ये अनेक प्रकारच्या कर्जांची किंवा क्रेडिट कार्डची परतफेड समाविष्ट असते.तुम्हाला तुमचे आधीचे पेमेंट वेळेवर भरले आहे की नाही याची एक कल्पना देते. 300 ते 900 पॉइंट्स पर्यंत असतो.

Credit burrow कोणकोणत्या आहेत? 

क्रेडिट स्कोअर ब्युरो ही एक संस्था आहे जी क्रेडिट स्कोअर डेटा एकत्रित करून आणि विश्लेषित करून क्रेडिट स्कोअर विकसित करते, ज्यामध्ये वापरले जात असलेले क्रेडिट कार्ड , घेतलेले कर्ज,ओव्हरड्राफ्ट सुविधा इत्यादींचा समावेश 

TransUnion CIBIL Limited

ही भारतातील पहिली क्रेडिट माहिती कंपनी आहे. ब्युरो प्रत्येक व्यक्तीच्या प्रतिपूर्ती वर्तनाची आणि कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी क्रेडिट स्कोअर वर्तनाची माहिती एकत्र करते आणि ठेवते. ते नंतर क्रेडिट स्कोअर रँकिंग आणि क्रेडिट माहिती अहवाल तयार करते.  दस्तऐवज आणि ऑनलाइन कर्जदारांना कर्ज देण्याबाबत निर्णय घेण्यास मदत करतात.

Experian Credit Information

एक्सपेरिअन हे डब्लिनवर आधारित पूर्णपणे क्रेडिट स्कोअर ब्युरो आहे जे क्रेडिट स्कोअर फाइल तयार करण्यासाठी विशेष तंत्रांचा वापर करते. ही Credit ratings चाचणी भारतातील सभासद बँका आणि विविध आर्थिक आस्थापनांकडून एकत्रित केलेल्या व्यक्तीचे तारण आणि क्रेडिट स्कोअर रेकॉर्ड प्रसिद्ध करते.

Equifax Credit Information

यूएस मधील सर्वात जुन्या क्रेडिट स्कोअर ब्युरोपैकी एक आहे.Equifax लोकांचे आणि व्यवसायांसाठी क्रेडिट स्कोअर रेटिंग आणि पुनरावलोकने ऑफर करते. क्रेडिट स्कोअर रेटिंग आणि क्रेडिट स्कोअर पुनरावलोकने तयार करण्यासाठी ते भारताच्या आर्थिक आस्थापनांशी संबंध ठेवते.

CRIF High Mark

हा क्रेडिट स्कोअर ब्युरो स्कोअरिंग,ॲनालिटिक्स आणि क्रेडिट स्कोअर कंट्रोल सोल्यूशन्समध्ये माहिर आहे. हे बँक, एनबीएफसी, आयकर विभाग इत्यादींकडील तथ्यांसह क्रेडिट स्कोअर पुनरावलोकने बनवते. ऑनलाइन सिबिल सिबिल रेटिंग आणि क्रिफ हाय मार्कची सीआयबीआयएल फाइल शुल्क आकारली जाते.

How is the CIBIL score calculate 

 

• घेतलेले कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड वापर

तुमच्या सध्याच्या कर्जाचे प्रमाण तुमच्या ऐपतीप्रमाणे असावे.तुमच्या क्रेडिट स्कोअरच्या अहवालावर याचा 30℅परिणाम होतो. हे प्रामुख्याने तुम्हाला मंजूर केलेल्या कर्जाच्या प्रमाणात आणि तुम्ही कोणत्या प्रकारचे कर्ज घेतले यावर आधारित असते.तुमच्या कमाईच्या मूल्यमापनात कर्जाची जास्त रक्कम वापरणे किंवा तुमच्या क्रेडिट कार्डचे बील दर महिन्याला पुर्ण न करणे, यामुळे स्कोअरची वाढ निःसंशयपणे होत नाही.

• कर्जाची परतफेड

तुमच्या  क्रेडिट स्कोअर रेटिंगवर याचा 35% परिणाम होतो.तुम्हाला  क्रेडीट कार्ड कसे मिळाले आहे.त्याचबरोबर EMI वेळेवर न भरणे आणि कर्जाची परतफेड न केल्याने तुमचा सिबिल खूप कमी होऊ शकतो.

• कर्जाचा प्रकार व कालावधी

आपण घेतलेल्या कर्जाचा प्रकार आणि परतफेड याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअर रेटिंगमध्ये योगदान देतो.तुमच्या रेटिंगवर याचा 10% परिणाम होतो. फक्त एका प्रकारचे कर्ज घेतले असल्यास तुमच्या सिबिल स्कोअर वाढण्यास एवढी मदत करणार नाही.तसेच क्रेडिट कार्ड वापरणे पूर्णपणे टाळले तरी वाढण्यास मदत होत नाही.उच्च दर्जाचे रेसिंगसाठी याचा 10% योगदान असते.

तुमच्याकडे क्रेडिट स्कोअरची स्थिरता असणे खूप महत्त्वाचे आहे. ही पद्धत प्रत्येक सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्ज घेण्यासाठी मदत करते. प्रतिपूर्तीची मुदत तुमच्या  रेटिंगमध्ये आणखी काही 15% योगदान देते. हे प्रामुख्याने तुमच्यासाठी वापरत असलेल्या कर्जाच्या कालावधीवर आधारित आहे.

• कर्ज मागणी व चौकशींची संख्या

प्रत्येक प्रसंगी तुम्ही कर्जाची मागणी करता,तेव्हा ते तुमच्या अहवालावर प्रदर्शित होतो. त्यामुळे, एकामागोमाग अनेक कर्ज चौकशी केल्याने तुमचा क्रेडिट स्कोअर स्कोअर खराब होऊ शकतो. आपली कर्ज घेण्याची ऐपत नसून आणि कर्ज फेड करण्यास सक्षम नसलेली व्‍यक्‍ती असे मानले जाते.तसेच, प्रत्येक नकार हा तुमच्या स्कोअरसाठी एक वाईट सिंबॉल असतो.

हे या वस्तुस्थितीमुळे आहे की ज्या कर्जदाराकडून तुम्ही कर्ज मागितले होते तो तुम्हाला आर्थिकदृष्ट्या सक्षम असल्याचे शोधण्यात अयशस्वी ठरला. म्हणूनच जर तुम्ही खाजगी तारण कर्ज घेत असाल तर,तुम्ही पात्रता मानकांची पूर्तता करत नाही याची खात्री होते. तुम्हाला आता यापुढे कर्ज मंजूरी मिळण्याचा धोका अधिक असतो.

आपला सिबिल स्कोअर फ्रि येथे क्लिक करून पहा

Free Cibil check